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第16部分（第1页）

虽然你的丈夫所带给他人的印象，并不一定代表他的实际能力，但是，这个印象的确决定了别人对他的看法。所以，聪明的你，帮你丈夫给别人留下一个好印象，难道不是一个高明的选择吗？

＇BT2＇精明妻子的理财之道

要是我们知道如何聪明地处理我们的金钱，就可以带给我们的家庭更多的安宁、幸福和快乐。

在文学作品里，经常会有一些对金钱毫不在乎的乐天派角色，曾经给我们带来了许多有趣的笑料。我们都会取笑《你无法把钱带在身边》里的那位老绅士，他宁死也不愿相信所谓所得税，并拒绝缴付，他的表现常令人捧腹大笑。

《大卫·科波菲尔的新娘》中当大卫·科波菲尔想要教他年轻的新娘朵拉按照收入预算开销的时候，朵拉就噘起嘴撒娇，她也是个可爱动人常令我们啼笑皆非的角色。我们也喜欢《与父亲一起生活》里所描写的那个母亲节，因为，虽然每个月母亲都把家庭预算弄得一团糟，而不可避免地引起一系列的战争，父亲却在母亲节那天表现出最后的风度。狄更斯笔下浪费成性的麦考柏先生，也是文学史上最使人喜欢的角色之一。

的确，小说里那些任性、率直又不负责任的人物，通常都能给我们带来不少笑料！

不考虑收入地胡乱支出，即使借钱奢侈也毫不在乎，这种行为常无法使人一笑置之，也不会让自己的家人感到有趣；那些稀里糊涂、毫无理性地奢侈浪费的妻子也不会让人觉得有多迷人的魅力，因为她只不过是缠绕在丈夫脖子上的一个无法承受的重担而已。

现在，同样多的钱所能买到的东西，比起十年前甚至是五年前都要少得多了。物价在上涨、生活水准在提高，而孩子们所需要的教育费用却日益昂贵。面对着这样一个不成比例的挑战，对一个家庭主妇来说，她必须对家庭的收入精打细算，充分利用好那些钱才行。

也许有人认为，只要我们的收入增加，所有的担心就都可以解决了！但据专家说，事情并非如此！担任过华纳莫克和吉姆尔百货公司财务顾问的艾尔西先生曾指出：对大部分人而言，收入增加只会造成开销的增加而已！

加拿大的一家银行也这样劝告顾客：即使你们的收入增加了，也要合理地支配收入。

当我为本书搜集资料时，无意中得到了一本有关家庭关系的好书。写这本书的人是全国知名的心理学家，但这位作者却似乎对于家庭预算毫不在行。他写道：“支配家庭收入还能算是什么因难的事情，有钱呢就多花，没钱呢就少花一些嘛！”

他的理论的确简单，话语里透着一种洒脱不羁的气质，禁不住使人想起小说中那些毫无理性、惹人发笑的有趣人物。但是，等我们静下心来细细品味，才发觉有点不对劲。

没有节制地随意花费，意思就是说：除你以外的每个人，都可由于你的任性而分享你的部分收入，甚至包括玩具工厂、百货商店和铁路公司等。

可是，如果有计划、合理地预算花费，就可以保证你和你的家人，能够更好地分享你的收入了。

做好开支预算并不是让你穿上一件束缚行动的紧身衣，当然也不是毫无意义地把用掉的每一分钱都做一笔流水帐。预算是一个经过计划的有目的规划，它帮助你使收入得到最有效的利用。正确的预算计划，将会告诉你如何达成你的目标：平衡家中的开支、孩子们每个成长阶段的教育费用、全家的保险金，以及你梦想中的旅游……

开销预算将会告诉你，你可以删减哪些不必要的项目，以填补你想要做的消费开支。

帮助丈夫成功的最重要的方法，就是要知道如何使他的收入达到最大的利用。因此，如果你从没有做过预算，就应该马上开始学习如何处理家庭财务；如果他本来就节省，你就可以在用钱方面表现出相同的看法，以便为他增加信心。

如何才能使自己成为一位家庭理财的专家？这里有个不错的妙招：你家附近的银行不是有一种预算或咨询服务吗？如果你向他们请教，他们将会热情地向你解释如何做好预算计划，以适应你特殊的需要和收入状况。当然这种服务是免费的！

除此之外，《妇女时代》杂志对于家庭经济的知识，也是一个很好的选择。它将会告诉你如何重新加工旧衣服，如何烹制精美且价格低廉的美味，甚至还告诉你如何装饰自己的家具。

当然，你不可以依赖你偶然遇到的任何一种现成的预算计划表。因为它未必适合于任何人。要知道，没有其他的家庭会和你的家完全相同。你的经济问题就像你的脸孔和身材一样，是与他人完全不同的。因此，你必须考虑自家的特殊情况，灵活变通。

以下这些建议，可以帮助你完成你的家庭预算计划：

记录日常支出，明了家庭支出的去向

除非我们知道错在哪里，否则我们根本无法改进任何事情。如果我们不知道何处可删减、以及删减什么，即使想要节约也难以奏效。所以我们应该试行一段时间记录下所有的家庭开销，并在记录三个月后总结一下。

白尼特和洛克菲勒都是高明的记账专家，向他们学习理财对我们大家来说是个不错的选择。我就是这样做的。虽然我常以开支票的方式付款，我仍然喜欢把我的花费按月记录成一张清楚的单子。年末时，我会把每月花费加起来，结果呢？我心里就十分明白，这一年我们在食物方面花费了多少钱，煤气费、水电费、娱乐费等等又都分别支出了多少。我还可以借助这些记录，查出我家的生活费用增加的原因。一旦你知道你的钱到底花在了哪里，就不必再做这种记录了。不过，我倒一直很喜欢手边有这种资料可供随时查证。例如，如果我怀疑自己近期是否太过浪费了，我只要瞧一下记录就知道真相了。

有这么一对夫妻，当他们开始记录家庭的支出去向后，他们很吃惊地发现他们每个月花掉七十美元去买酒！然而，他们并不是酒鬼，只不过是一对待人热情，好客的夫妇，平时很欢迎自己的朋友在兴致好的时候就“到家里来喝一杯”，这种事情时常会发生。于是，他们做了一个明智的决定：从此不能再开免费酒吧了。当然，那七十美元也用到了更有价值的地方上了。

依照自家的特殊情况，设计开支预算

首先，把你这一年里固定的开销列出来。比如，房租、生活费、煤气费、水电费、保险金等。然后，计划其他的必要开销，像电话费、医药费、教育费、交通费、交际费等。

当然，每个人都知道，这并不是件容易的事情。拟定计划需要决心，执行时还需要很强的自制力。我们不能买下每一件东西，但是我们可以决定什么东西对我们最重要，而放弃不太重要的东西。你愿意为拥有一个舒适的家而放弃购买昂贵的衣服吗？你宁愿自己亲手做衣服，将节省下来的钱买一台电视机吗？当然，这些必须由你和你的家人共同决定。

至少要将家庭收入的10％储蓄起来

理财专家给我们的建议是：如果你能节省家庭收入的十分之一，虽然物价继续上涨，用不上几年，你就可以获得经济上的宽松和舒适。因此，自己给自己规定至少要把十分之一的收入储蓄起来，或拿去投资，也许你还可以想办法建立一笔额外资金，拿来做特殊用途，譬如买房子或汽车。

我认识一个女人，她嫁给了一个顽固、保守的英格兰人。她的丈夫是那种宁愿在中央车站广场脱光了衣服，也不愿放弃节省十分之一薪水计划的人。这位太太告诉我，在经济不景气的那几年，他们可真吃够了苦头，由于她丈夫的薪水被删减得太多啦！为买日用品，她也必须想尽办法节省每一毛钱。为此，丈夫每天要步行二十多条街，以省下公共汽车费，即便如此，节省十分之一薪水的老习惯仍然照样进行。

这位女士说：“有时候，当我们非常需要用钱的时候，我十分后悔还要把钱搁在一边。但是，我现在很高兴我们坚持的储蓄计划，这么做的结果，使我们到了中年的时候拥有了自己的家和其它各种美好的享受。”

准备一笔资金，以备不时之需

许多理财专家都劝告年轻家庭，至少要存下一至三个月的收入，用于应付紧急事件的发生。

但是，这些专家也警告说，想要一次存足钱的人会很快发觉这件事并不容易。如果一次存人几百元，下一次却隔了几个月才存，其结果是根本就存不了多少钱。与其断断续续地，中间还有可能忘记，倒不如每月或每周都存下一个预先算好的固定数目。

实行你的开销计划需要取得全家人的支持和配合

理财专家认为，开销计划必须得到全家人的支持和配合。因为每个人对于金钱的态度都不会完全相同，往往受到自己的经验、气质与教育程度的影响，而经常举行家庭讨论会，往往可以消除由于对金钱的态度不同而产生的情绪上的摩擦。

考虑人寿保险的问题

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