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这意味着什么呢?意味着还不起贷款,选择断供的人,越来越多。
几年前,北京的燕郊地区因为利好消息房价暴涨,导致很多人花了3-4万的单价买了房,但是到了现在退潮时期,房子的单价跌了一半还要多,这意味着首付已经亏完,甚至倒欠银行不少钱。
而这个时候,最好的解决办法,其实不是咬牙还贷,而是直接断供,选择摆烂,甚至于也有人选择走“歪门邪道”,找个一样还不起贷款的,相互把房子出自,然后住到对方的家里。
断贷,也有很多“邪门歪道”
所以银行也很头疼,因为现在的房子就算走到法拍,也很难卖出去,毕竟法拍房的挂牌数量已经比之前高的多,就算折价法拍,回收的资产价值也会下跌。
而如果类似情况接连发生,那么银行就会出现资本充足率不足,不良资产率攀升,从而影响到中国银行业的安全。
所以,银行其实,也不希望让大家断贷,所以只能想办法降低贷款人的压力,让他们不要断贷了。而其中一个办法,就是曾经实行过的“下调存量贷款利率”。
降息,还是降贷款利率?这是个艰难的选择
然而,如果说去年央行降低存款利率,还算是有一定的政策空间,那么今年的银行,是“地主家也没有余粮”了。
因为银行赚钱,主要是靠“息差”,银行低息从老百姓那边拿钱储蓄,然后再高息贷款贷出去,从而赚取利息差,这是银行收入的主要来源。
然而,随着央行一步步的降息,采取金融支持实体经济的发展模式,现在的银行业已经不如之前赚的盆满钵满,今天的银行息差,仅仅只有1.54%。
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银行业净息差为1.54%,低于国际警戒线
这是什么概念呢?简单来说,1.8%是警戒线,而1.54%已经跌破了国际上公认的,银行息差警戒线,说明中国银行业的盈利能力,出现了危机。
这就意味着,如果我们继续降低存量贷款利率,那么对银行业其实也是一个重大的打击。所以央行就开始头痛了。降息意味着提前还贷的人更加多,而不降息,中国经济也是一个问题。这是两难的选择了。
居民用脚投票,央行必须做出选择
留给央行的时间不多了,根据最新数据,4月份的居民早偿债指数高达37%,出现加速上行,这意味着居民提前还款的行为,已经明显增多。
而这种举措,带来的居民消费不足,居民去杠杆等问题,已经严重影响了居民消费,投资对于经济增长的刺激。
5月份,M1和M2社融数据减弱,剪刀差增大,再加上CPI指数仅有0.3%,中国经济其实陷入了“技术性通缩”之中。
再加上房地产5月份的“四大利好”,效果不明显,5月份中国70个城市房价全部下跌,北上广深也不例外,说明我们的压力依然很大。
两难的选择,就看央行,到底怎么选了。
所以,到底央行选择降息刺激经济?代价是居民提前还贷加速;还是选择停止加息,并且牺牲银行短期利润,降低存量房贷利率,缩小房贷一族持有的息差?这将是我们近期关注的,最重要的话题之一。
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