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“这不是纯赔钱的买卖吗?”寿太郎瞪大双眼,一副看傻子的姿态盯着太一。
“你不懂,这也是一种营销啊,”太一很认真的解释道。
此时的通商屋里,太一、寿太郎,以及负责店里账目管理的舍助,三人集结于室内,在太一的主持下,召开了通商屋核心管理层会议,拟定下一步的“作战计划”,太一愿意将之称为“江户町人造福计划”。
嗯,没错,太一觉得就应该叫这个。
“但是老板,两替屋主要是以金银兑换的火耗差价、放贷收回的利钱等来营收的,当然还会有一些保管银钱的业务,以此收入些管理费,不过前两者是大头。”寿太郎觉得太一可能不太懂做生意,因而仔细解释道,“您说不参与前两项业务,专心做保管银钱的营生,又不收取管理费,还要给别人利钱,这不变成了”
寿太郎吱吱唔唔了许久,没有找到很合适的词语,太一觉得他想表达的意思可能是“做慈善”。
“放贷和银钱兑换的生意也不是不做,只不过现在没有条件先放放罢了,”太一示意对方稍安勿躁,“现在咱们的问题是被别人狙击了就是被针对了,也不怕你们知道,我早上专门跑去求情,对方一点面子都不给,这是欺负咱们新人呢,我决定和对方好好过过招,至于我们要出的招数,可以称之为揽储。”
“三井家为什么在各商家间影响力巨大,一句话连船商都不愿意接咱们的生意,无外乎就是钱多,通过这些钱联系起了方方面面的商家,关系网、利益链错综复杂,其作为很多商家的债主和生意伙伴,一旦针对起外人来,很容易调动方方面面的力量一股脑压上去,让人喘不过气来。”
“没错,对于大家来说,债主就是天王老子呃,就是神佛,大家都要给个面子。我们作为后来者,在这方面去和三井家比拼不现实,从头开始积累的话时间上也不允许,咱们没有精力和对方耗在国内,我们的征途是星辰大海。”太一越说越激动。
“大海我明白,星辰是什么?”寿太郎插嘴道。
“闭嘴,这不重要,这就是个比喻,还有插话前请举手!”太一不满的瞪了对方一眼,“既然如此我们就反其道而为,我们变成债户。当然,不是变成三井家的债户,也不是变成某一放贷商家的债户,而是变成全国暂时是全江户的债户,当然如果顺利的话,下一步可以扩展到大阪、京都等畿内区域。”
“就是说这个揽储就是单纯借债啊。”寿太郎举手提问。
“跟借债类似,但目标是所有人,现今高利贷不允许利上起利,按照官方的规定大概月利在二分、三分之间,直至“一本一利”,当然这是放贷的大商家能喊到的利率,普通人一般没有渠道挣到这个钱,一方面因资金零散没有渠道,另一方面因收贷有不确定性。现在我就给大家一个机会,不论是普通町人、武士还是僧侣、艺人,都可以把钱储蓄在我们这里,也算是借给我们吧。”太一觉得借钱更能让两个手下理解。
寿太郎大概猜到太一这么做是为了蓄势,因而暂时不再纠结于可能赔钱的问题上,举手问道:“咱们的这个储蓄利率,定多少合适?”
“单利,存满一月的,按月息一分支付利息。”太一答道。
“咳咳对不起咳咳咳!”本在一旁沉默的账房先生舍助,似乎被自己的口水呛到了,剧烈咳嗽了起来,学着寿太郎举起手来,然后急声劝导:“老板,太高了太高了,千万要慎重啊!”
现今对于借贷,官方禁止复利算法,也就是所谓“利上起利”,同时也严控贷款利息,放贷利息并不是太夸张,有些时节大约能下探到一分利,即月利息1。
太一喊出一分利来,这真的就等同于借贷了。
“老板,道理我们都明白,但既然像是借贷,那到期是要给钱的,钱从哪里来呢?”寿太郎再次提问
“店里账上不是还有两千多两吗?”太一满脸无辜。
“啊?我的意思是没有进项,怎么承贷这利钱给付啊,这生意一旦放出去,两千两哪里够啊!”寿太郎这次都顾不得举手了,连忙阻拦道。
“按照一个月的给付来算,两千两起码可以托底二十万两的储蓄,初期不会有这么大的银钱规模,即使大家热情真的这么高,我们也可以用后存钱的人的钱作为利钱,付给早先存钱的人。”太一终于道出了成事的关键,“所以,对方存钱时间越久,虽然咱们承担的利钱越多,但可运作空间也就越大”。
“具体操作中,由于咱们店里缺少相关的专业人员,要尽量让储户存的久一些,所以最初几个月可采取类似国债发售的模式放下手,你不用管什么是国债我讲到哪了,采取分期销售的模式,开始为了吸引人,可先放五到十万两计划,当然是以存入时间计利息,然后再发放三月或半年期的。等口碑有了,流量大了便可以敞开了揽储。”
“当然,为了减少付息手续繁琐,也可以规定诸如利息满一两统一给付等法子,以防止太过零散的银钱出入增加工作量。又比如运行一段时间,我们可降低短期储蓄的利率,引导大家存长期,也能防止利滚利过高的情况具体的办法你们再商议,我只提一个大概方向。”
太一想出的法子,在后世的储蓄运作或债券运作中实际上很常见,是吸纳民间资金并保证自身现金流的惯常做法,放在现在还是有些超前的,在寿太郎他们看来是单纯的败家、斗气行为。
当然,在具体运作的模式上,太一充分借鉴了“庞氏骗局”的思路。只不过出发点不一样,“庞氏骗局”目的是为了圈钱骗钱,但太一是实打实决定付息的,核心目的只是揽储以做大自己的基本盘。
只要咬牙“不爆雷”,顺利撑到明年或后年正式开港通商,凭借手头的资金量,大有赚取暴利空间,到时就足以能支撑偿还前期的存款利息。到时候体量有了,众人在自家存款的习惯养成了,利息也便可以回归正常,以实现良性循环。
这么干确实有风险,但想成事不可能一点风险不担,通往胜利的道路必然坎坷,这也是没有办法的事情,通商屋面对的是三井家,在金融商业领域又没有后发优势一说。
“为什么不拿这些钱放贷呢,能冲抵支出,说不定还有的赚,没必要单纯的拉钱过来存着啊。”寿太郎皱眉道。
太一摇了摇头,坚持道:“咱们不放贷,起码几年内不涉及这个业务!”
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