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第九十二章 商业演进（第1页）

冬子转悠在大街小巷，汽车轰鸣与摊贩吆喝的交响中，层次丰富的商业形态，像一本史书，展现在眼前。

前面说过，冬子因为爹爹的原因，自认为的学渣，还稍微有些历史知识的。仅仅因为曾经在书上看过的，仿佛在千年前的诗歌中出现的，那些古老的名字，今天仍然标定着现实的地名，就让冬子激动了。

什么未央区、兴庆宫、朱雀大街，这些名字，多次出现在历史的传奇之中，当你走在这街面上，紧靠那巨大的城墙时，你有一种穿越的感觉。

有一天晚上，冬子没事行走在城墙边上，城门洞里拥簇着一堆年轻人，穿着他们以为时尚，但冬子看来落伍的衣服。或者牛仔服故意破几个洞，或者沙滩花衬衫，以广东人的眼光看来，就是洗浴中心的一次性衣服。还有的，穿着脏兮兮的长筒皮靴，手上和脖子上挂着廉价镀锡的铁制首饰，头发长而且乱，眼神空而且迷。

这是一帮摇滚青年，用最廉价最直接的方式体现高大上的精神境界。这种貌似投入小收益大的精神游戏，在冬子看来，是热血青年堕落的第一步，最终会变得与吸毒或者酗酒的结局。

年轻人在堕落时，故意装出高傲的风姿，其实也是荷尔蒙的变种，其多数时间的意义就是，想白嫖。

谁知道，那贝司声音响起时，门洞里的回声传来，像一颗钉子，杀进了冬子的心。直击灵魂的东西，你体验了就知道，那是真正的高尚。

“喔，姐姐，我想回家，牵着你的手啊，我不会害怕。”歌手虽然声嘶力竭的痛苦样子，在冬子眼中，是那么的真实，那么纯粹。是的，每个人都想回家，每个人都是孤独的。这位歌手在唱歌，他还有怀念的人。而冬子呢？连姐姐都没有！

冬子听到这一声，立即纠正了自己多年以来，对搞摇滚的人的偏见。对的，许多所谓的搞摇滚的人，确实如冬子以前的认识那样，输了不服，病了不治。但是，摇滚本身并没有错，它是直击灵魂的音乐。只不过，拿它来当伪装的人太多了，把它的名声坏了。

坏一个人的一件事甚至一本书的名声，最好的方法，不是直接攻击，而是用劣质的沙子，掺入它。本来摇滚是最好的音乐之一，但许多别人用心的劣质人士，混入这个队伍，就把它的名声搞坏了。

冬子听爹爹说过一个故事，关于古代一本传奇的书籍，叫《推背图》，因为预言王朝兴衰而受到朝廷的忌恨。如果朝廷用蛮力来禁它，恐怕是没什么效果的。毕竟，这东西流传太广了，烧之不尽，禁之不绝。怎么办？最著名的是清朝政府，用掺沙子的办法，解决了这个问题。

这本书是无法被攻击的，因为它前面的预言都被验证了。但是要坏它名声，也有办法。就是搞出许多假的版本，把原来预言的顺序打乱，让市面上出现这种现象。假如有一本真的书，就会出现十个不同版本的假的书。最后市场上到处都宣称自己的版本是最正宗的。

人们无法从这海量的伪本中挑出真的版本来，这真本的价值也就淹没在大量伪本的海洋里了。从此，人们也就不太相信它了，因为假的太多。

在武汉，最著名的精武鸭脖，也是这样败的。毕竟从表面上看，冒充精武鸭脖的商品，看起来也跟真品一样，味道差距也不大，反正外地人第一次吃，分不清真假。久而久之，真的品牌，因为用料地道成本高，越来越卖不过假货，最终消失在假货的海洋里了。

其实，这种思路，在银行里也会发生。不要以为银行家，或者生意人天生就精明，假信息如果太多，你是老手，也会丧失判断。

比如借钱这事，普通朋友或者熟人之间，互相借钱是经常的事。人们喜欢根据以前的经历来判断以后的行为，有人就钻这种空子。冬子听彭总讲过这个故事，因为这是发生在广东佛山的，那个叫杀死比尔的网友设计师，上的一个当。

他老家一名中学同学，在广东另一个城市打工，经常找比尔借钱，但是，信誉很好，每借必还。最开始几百上千的借，是因为生活上的周转，这倒没什么。但他每次说：“我下个月发了工资就还你。”还真是，每个月到了发工资的日子，他就第一时间还给比尔。

后来，又找比尔借钱做生意，就一万两万地借，说是进货周转。但每次销销售回款后，都是第一时间还给比尔的。偶尔，还给比尔寄些小礼物来，以示感谢。比尔总以为，这位同学比较靠谱，虽然暂时生意不太顺利，但终究会闯出名堂的。

他们这种借钱的历史，大概有三四年时间，有一次，那位同学打电话，说有急事，公司一名员工生病了，急需手术费，他作为老板有义务垫支，等员工家里面来人了，就还给比尔，要十万。

比尔一想，救人嘛，况且这位同学不仅对员工这么仗义，以前对自己的信誉也很好，没多想，立即把十万元打给他了。谁知道，这位同学从那以后，就消失了，电话也打不通了，好几个月都没联系了。

后来，经其他同学打听，才知道，这家伙是个骗子，他根本没开公司，到处用这种办法拆东墙补西墙，现在，人已经被强制戒毒了。

彭总告诉冬子这些故事，其实是想引导冬子，在商场上，要多留些心眼。毕竟，在彭总看来，冬子太单纯了，独立处社会，危险系数很高。

随即，彭总问了一个问题。“冬哥，如果你有一张信用卡，有一次因为失误，还款逾期，有了不良记录，你该怎么办？”

“认钱认利，最快还掉，自己没那规划精力，就不用它了。”

“你这是保守做法。每个人都有急用钱的时候，信用卡就像是你一个随时可以借到钱的朋友，如果你对它好，它在急时，还真有用。我都有过这种经历。”

冬子不相信，彭总这样的大佬，偶尔还要求助于信用卡这东西。

“我当年刚工作，也没多少钱。现在的老婆，也是当年的女朋友，我跟人家画饼，把人家骗了，人家以为我多有钱，多有本事，跟我交往。结果，承诺在她生日那天给他未婚，买钻戒。但那一年，我们公司搞内部职工认股，我把积蓄都花在那上面了。没敢跟女朋友说，怎么办？用两张信用卡倒钱，预支出几万出来，把钻戒买了，未婚成功，你说，作用大不大？”

这个作用影响人的一生幸福，肯定是最大化了。有时候，一分钱难倒英雄汉，那是因为，那个时代，没有现代金融。关于信用卡怎么倒，这事，也被彭总详细介绍了。此时，冬子听来，彭总像一个银行推销信用卡的员工一样。

其实，也是在教冬子，如何利用现代金融，突破创业者资金周转的难题。有一些青年，有能力，找到了好的方向，具备了创业的基础。但有一点，他们最为缺乏，就是资金。本金到处借，周转如果稍有意外，就会出现突然的困难。这种困难，有时候是非常要命的，甚至会把一个未来的企业家，当场是压倒在最后一分钱上。

回到前面的问题，彭决对信用卡逾期的解决办法，给冬子作了详细的讲解。“其实，你就是不用信用卡了，你信用上的不良纪录还在，银行对你的评价还是很低，怎么办？”

这叫一步走错，终身污点。冬子听了，吓了一跳。

“其实没那么吓人。你就继续借，多用它，保证今后按时还，用久了，你的信用评级又会上去，你猜这是为什么吗？”

冬子摇摇头，他还没办过信用卡，当然不知道这些。

“你假设一下，银行是债主，就好是比尔，而你是借钱的人，就好比是那个骗子同学。我们假设，你以前用这个信用卡借了十次钱，只有一次逾期。那么，银行会按十分之一的比例，来计算你的信用得分。以后，你再借它九十次，每次都按期还，那么，银行计算你的信用得分，就是百分之一了。这样，信用污点的比例会越来越低，等级也就渐次恢复。”

这就是商业的基本原理，概率。任何人，不能保证每一个生意都是赚钱的，但是如果能够保证大概率赚钱，都是可以一试的。对个人来讲是这个心态，对银行来说，也这样计算。所以，所有生意的对象，表面上是商品是钱，实质上，是人！

了解了人性特点，掌握了对方需求，你就有得赚。

冬子还有一点不太理解，问到：“那按这样说，如果概率有用的话，比尔为什么还要被骗呢？”

“我不想用数学与逻辑来分析原因，比尔只注重了次数的概率没注意金额的概率，这是他的问题。银行不怕你骗它是因为它还有另外的追债手段，以法律及其它强大的力量，你顶不住。但我要说的，这种被骗，还有更底层最基础的原因，这也是商业史上的永恒话题：信息的不对称。”

对了，信息的不对称无处不在。比如银行无法判断，你还款逾期是有意的，还是一时疏忽，或者是还款困难。而比尔也没有搞清楚，他同学究竟是不是在开公司，是不是有员工生病。

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